当前房地产市场正经历一场微妙的转变，量价齐跌的趋势愈发明显。不妨先聚焦数据，再剖析原因，最后探讨在这一背景下，手握百万现金的抉择。

最新数据显示，全国70个大中城市中，新建商品住宅售价指数环比下降的城市数量持续增加。8月份，多达50个城市房价下跌，较7月份的40个城市增加了10个。仅有19个城市房价环比上涨，相较7月份的30个城市，锐减了11个。持平的城市更是寥寥无几，仅有1个。

销售面积的下滑更是不容忽视。2022年1月至8月，全国百城新房销售面积累计为85亿平方米，同比大幅下滑44%。其中，一二线城市共计27城的新房销售面积为1306万平方米，同比下降37%；三四线城市共计73城的新房销售面积为1083万平方米，同比下降25%。

面对楼市的寒意，各地政府纷纷出台“救市”政策，试图为房地产市场注入活力。取消限购、降低首付比例、下调房贷利率、提高公积金贷款额度等举措层出不穷。截至2022年8月底，全国各城市出台的救市政策已超过700次，远超去年同期的调控政策，易游国际足足多了280次。

然而，这些政策的效果却并不显著，市场反应平平。与此同时，国有六大银行纷纷下调各个期限的存款利率，其中三年期定期存款利率更是下调了15个基点，降至2.6%，引发市场关注。

在这样的市场环境下，手握100万现金的人们陷入两难：是该抓住机会入市购房，还是选择稳妥的银行存款？

专家给出了两种建议：一是建议购买一二线城市核心地段的房产，认为这类房产未来仍有升值潜力；二是建议将100万现金用于提前偿还房贷，减轻还贷压力，米乐app下载从而增加消费能力。

然而，这些建议却经不起推敲。首先，100万现金在一二线城市核心地段，恐怕连首付都难以凑齐，更何况，谁能保证这些地段的房价永远上涨？历史经验表明，房地产市场存在泡沫风险，即便是东京这样的国际大都市，也曾经历过房价暴跌的惨痛教训。

其次，手握100万现金的人，很可能并不存在房贷压力。在高房贷利率时期，拥有如此充裕现金的人，大概率已经提前还清了房贷，因为银行理财产品的收益率很难跑赢当时的房贷利率。更重要的是，在国内拥有100万以上现金的家庭，仍然是少数，远没有想象中那么普遍。

因此，专家的建议显得有些脱离实际。诚然，当前银行存款利率持续走低，但将钱存入银行，至少可以获得稳定的利息收入。即便选择三年期定期存款，2.6%的年利率也能带来每年2.6万元的收益。

相反，如果将这100万用于支付一二线城市核心地段房产的首付，不仅要背负沉重的房贷压力，还要承担未来几年房价下跌的风险。相比之下，将资金存入银行或购买国债，或许是更为明智的选择。手握现金，可以应对突发情况，例如失业、疾病等，还可以在未来房价下跌时，伺机入市。稳健，或许是当前市场环境下更应考虑的策略。